家用机动车保险怎么买

一、必买险种

1. 交强险：法律强制要求，基础保额18万元（含垫付功能），未购买将面临扣车和双倍罚款。连续3年未出险可享50%折扣，新能源车另有15%环保补贴。

2. 车损险：包含7项保障（自燃险、盗抢险、玻璃险、涉水险、无法找到第三方、不计免赔等），建议新车/豪车必购。

二、推荐商业险

1. 三者险：建议保额200万以上（一二线城市豪车多），保费仅比50万保额高百元左右。注意附加"三者医保外用药"险种，覆盖医保外医疗费用。

2. 驾乘险：属于意外险，与座位险不同，建议家庭用车配置。

三、购买技巧

1. 比价策略：到期前1个月多对比几家，大公司（人保/平安/太平洋）服务更完善，尤其适合常跑长途的车主。

2. 渠道选择：可通过12123APP自助办理（支持数字人民币支付），或保险公司官方APP比价。

四、避坑提醒

1. 警惕销售话术：保费浮动有统一规定，勿轻信"次日涨价"等说辞。

2. 老旧车辆：可选择阳光车险等不受折扣限制的产品，享年检代办服务。

建议根据车辆价值（10万以下可考虑阳光车险）、使用频率（高频用车建议200万三者险）、停放环境（不安全区域加盗抢险）定制方案。